November 11, 2020

আমি কি আমার 401 (কে) এর কোনও অংশকে রোল করতে পারি? - বিগ্লা বিনি?

আমি কি আমার 401 (কে) এর কোনও অংশকে রোল করতে পারি? - বিগ্লা বিনি?

অবসর গ্রহণের জন্য কয়েকটি পৃথক বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে যা আপনি বেশিরভাগ ব্যবহার করছেন যেমন traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ, রথ আইআরএ এবং নিয়োগকর্তা-স্পনসরিত 401 (কে) অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা।

এই অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলি আপনাকে কর-পূর্বের অর্থ কেটে ফেলার সুযোগ দেয়। অবসর নেওয়ার পরে আপনি যখন তা বের করেন, তখন অর্থটি আপনার বর্তমান ট্যাক্স বন্ধনী হারে ধার্য হয়, যা কাজ করার সময় আপনার ট্যাক্স বন্ধনীর চেয়ে সম্ভবত কম হবে (বিশেষত যদি আপনি উচ্চতর করের রাজ্যে / শহরে থাকেন এবং অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন তবে একটি স্বল্প কর পরিবেশ)।

আপনার সমস্ত অবসর গ্রহণের সঞ্চয় একই জায়গায় হওয়া উচিত নয় এবং প্রাক-ট্যাক্স এবং কর-পরবর্তী বিকল্পের মিশ্রণ জুড়ে আপনার অবসর অ্যাকাউন্টগুলিকে মিশ্রিত করার জন্য অবশ্যই ট্যাক্স সুবিধা রয়েছে।

প্রচুর লোকেরা জিজ্ঞাসা করে যে তারা চাকরি পরিবর্তন করার সময় একটি পুরানো 401 (কে) দিয়ে কী করা উচিত। কিছু লোক পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তার সাথে 401 (কে) রেখে যায় আবার কেউ কেউ পুরানো 401 (কে) নতুন নিয়োগকর্তার কাছে স্থানান্তরিত করতে পছন্দ করে।

তবে আপনি যদি কেবল অর্থের একটি অংশ রোলওভার করতে চান? আপনি এটা করতে পারেন? খুঁজে বের কর.

আংশিক 401 (কে) রোলওভার সম্ভব?

হ্যাঁ … সঠিক পরিস্থিতিতে। আইআরএস আপনার 401 (কে) এর একটি অংশকে আইআরএ অ্যাকাউন্টে ঘুরিয়ে নিয়ে কোনও সমস্যা নেই (এবং বাকিটি পুরানো 401 (কে) পরিকল্পনায় রেখে)। তবে, আপনার নির্দিষ্ট 401 (কে) পরিকল্পনা আংশিক রোলওভারকে মঞ্জুরি দিতে পারে না কারণ এর জন্য সমস্ত পরিকল্পনা সেট আপ করা হয়নি এবং কিছু আপনাকে কেবল পুরো গল্ফ-সমষ্টিতে রোল করার অনুমতি দেবে। আংশিক রোলওভার সম্ভব কিনা তা জানতে আপনার পরিকল্পনা প্রশাসকের সাথে যোগাযোগ করুন।

বেশিরভাগ লোক 401 (কে) এর মধ্যে অবসর গ্রহণের তহবিল রোল করতে বেছে নেয় যখন তারা স্পনসরকারী সংস্থার হয়ে কাজ করা বন্ধ করে দেয়। এর একটি কারণ হ’ল আপনি এক চাকরী থেকে অন্য চাকরিতে চলে যাওয়ার সাথে সাথে বিভিন্ন অবসর অ্যাকাউন্টের একগুচ্ছ সংগ্রহ করা এড়ানো।

একটি অনুরূপ প্রশ্ন আপনি বর্তমান নিয়োগকর্তার 401 (কে) পরিকল্পনা (অর্থাত্ আপনি সংস্থাটি ছেড়ে যাওয়ার আগে) থেকে অবসর গ্রহণের তহবিলগুলি রোলওভার করতে পারবেন কিনা?

আইআরএস আপনাকে সংস্থা থেকে আলাদা হয়ে গেছে বা না হয়েছে তার উপর অর্থ রোল করার অনুমতি দেয়। তবে, সমস্ত নিয়োগকারীই ইন-সার্ভিস রোলওভারের অনুমতি দেয় না। এটি আপনার কোম্পানিতে অনুমোদিত কিনা তা জানতে আপনাকে আপনার পরিকল্পনার প্রশাসক বা নিয়োগকারীকে চেক করতে হবে। এটি করার প্রধান কারণ (যদি এটি সম্ভব হয়) তবে যদি আপনি বিনিয়োগের বিকল্পগুলি ব্যবহার করতে চান যা আপনার বর্তমান 401 (কে) এর মধ্যে পাওয়া যায় না।

যে কারণে আপনি ইআরএ রোলওভারটিতে আংশিক 401 (কে) করতে চান

401 (কে) এর মধ্যে তহবিল রোল করার একটি সাধারণ কারণ হ’ল আপনার অ্যাকাউন্টগুলিকে কম পরিমাণে প্রবাহিত করা। প্রতিবার আপনি চাকরি পরিবর্তন করুন আপনাকে নতুন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় নাম লিখতে হবে। আপনি একবার কয়েকবার চাকরি পরিবর্তন করলে, জগল করার জন্য আপনার বেশ কয়েকটি অ্যাকাউন্ট থাকতে পারে।

অন্য কারণটি হ’ল প্রায় 401 (কে) পরিকল্পনাগুলি দ্বারা মূল্যায়ন করা অতিরিক্ত ফি প্রদান করা এড়ানো। অতিরিক্ত হিসাবে, কিছু 401 (কে) পরিকল্পনা দ্বারা সজ্জিত বিনিয়োগের পছন্দগুলি কাঙ্ক্ষিত হওয়ার জন্য কিছু ছেড়ে দেয়, যাতে লোকেরা যত তাড়াতাড়ি সম্ভব টাকা সরিয়ে নিয়ে যায়।

তাহলে আপনি কেন প্রথমে একটি আংশিক রোলওভার করতে চান? 401 (কে) অ্যাকাউন্টে কেন আপনার অবসর তহবিলের কিছু অংশ রেখে দেবেন?

লোকেরা এই পদ্ধতিটি বেছে নেওয়ার কয়েকটি কারণ রয়েছে।

আপনি 55 থেকে 59.5 বছর বয়সের মধ্যে অবসর নিচ্ছেন

একবার 55 বছর বয়সে পৌঁছানোর পরে আপনি প্রথম দিকে ফেরত দেওয়ার জরিমানা ছাড়াই 401 (কে) এর অর্থ গ্রহণ করতে পারেন। একটি আইআরএ অ্যাকাউন্ট থেকে জরিমানা ছাড়াই উত্তোলনের বয়সসীমা 59.5 .5

সুতরাং, যদি আপনি 55 থেকে 59.5 এর মধ্যে অবসর নেন তবে আপনি আপনার 401 (কে) এর কিছু অংশ আপনার 401 (কে) এর মধ্যে রেখে বিনিয়োগের সুযোগ নিতে সেখানে আপনার ইআরএতে আপনার 401 (কে) এর কিছু অংশ অতিক্রম করতে পারেন যাতে আপনি এটি প্রত্যাহার করতে পারেন এর মধ্যে জীবনযাত্রার ব্যয় বহন করার জন্য জরিমানা ছাড়াই।

401 (কে) এর একটি বিনিয়োগ বিকল্পের সুবিধা নিন

বিপরীতে, আপনার 401 (কে) -এ আপনার বিনিয়োগের বিকল্প উপলব্ধ রয়েছে যা আপনার আইআরএ অ্যাকাউন্টে পাওয়া যায় না। সেই সুযোগটি কাজে লাগাতে আপনি আপনার 401 (কে) এর মধ্যে তহবিলের একটি অংশ ছেড়ে যেতে চাইতে পারেন। মনে রাখবেন, বিনিয়োগের ক্ষেত্রে আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যকরণ করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ এবং যদি আপনার 401 (কে) এর মধ্যে আপনার বিশেষ কিছুতে অ্যাক্সেস থাকে তবে বিনিয়োগের সুযোগটি কাজে লাগানোর জন্য কিছু অর্থ রাখা এখানে ’s

নেট অবাস্তবিত প্রশংসা বিধি

যে লোকেরা তাদের ৪০১ (কে) এ নিয়োগকর্তার স্টকের প্রশংসা করেছেন তারা নেট অবাস্তবিত প্রশংসা (এনইউ) বিধিগুলির সুযোগ গ্রহণের জন্য স্টক ব্যতীত সমস্ত কিছু রোল করতেও নির্বাচন করতে পারেন।

আমরা কি বিষয়ে কথা বলছি?

স্টকটির NUA সাধারণ তহবিলের তুলনায় বিভিন্ন করের বিধি সাপেক্ষে এবং বিতরণে কর আদায় করা হয় না। আপনি বিক্রি না করা অবধি স্টকটিতে শুল্ক স্থগিত করতে পারবেন এবং সাধারণ আয়কর হারের পরিবর্তে, আপনি মূলধন লাভের শুল্ক অনুসরণ করবেন। এটি আপনাকে আরও অনুকূল হার উপার্জন করতে পারে এবং আপনার কিছু অর্থ সাশ্রয় করতে পারে।

মনে রাখবেন যে স্টকটিতে আপনার ভিত্তি এর অংশ নয় এবং এখনও সাধারণ আয়কর হারের সাপেক্ষে। আপনি 55 বছর বয়সের আগে অর্থ বের করে দিলে আপনার পক্ষে প্রতিকূল করের প্রভাব বা 10% জরিমানার মুখোমুখিও হতে পারে।

আপনি কেন আংশিক 401 (কে) রোলওভার করতে চান না তার কারণগুলি?

যদিও আংশিক 401 (কে) রোলওভার নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে ভাল ধারণা হতে পারে তবে এটি এর ডাউনসাইড ছাড়া নয়। আপনি কেন এই পদ্ধতিটি এড়াতে চাইতে পারেন তার কয়েকটি কারণ দেখি।

দুর্ঘটনাক্রমে করের ব্যয়

মনে রাখবেন যে আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলিতে করমুক্ত অর্থ সরিয়ে নেওয়া যদি আপনি এটি ভুলভাবে করেন তবে ফি নিতে পারে। আংশিক রোলওভারগুলি করা, বিশেষত আপনি যদি একাধিক রোলওভার করেন তবে কিছু ভুল হওয়ার ঝুঁকি বাড়তে পারে। ট্রান্সফারকে বিপদে ফেলে এবং করের ফলাফলের কারণে আপনি একগুচ্ছ অর্থ পরিশোধ করতে চান না।

এটি এড়াতে, সরাসরি রোলওভার বেছে নেওয়া সর্বদা ভাল, এটি হ’ল দুটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান হ’ল আপনি নিজেরাই অর্থের ছোঁয়া ব্যতীত স্থানান্তরটি পরিচালনা করবেন।

একাধিক অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার খোঁজ রাখা Keep

প্রাক্তন নিয়োগকর্তার সম্পূর্ণ পরিকল্পনাটি আপনার আইআরএ রোল করার একটি সাধারণ কারণ হ’ল একাধিক অ্যাকাউন্ট থাকা এড়ানো। প্রশাসনিক দৃষ্টিকোণ থেকে, সম্ভব কয়েকটি অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করা আরও সহজ। আংশিক রোলওভারগুলি করা যদি আপনার লক্ষ্যগুলির মধ্যে একটি হয় তবে এই স্ট্রিমিলিং উদ্দেশ্যটিকে পরাস্ত করে।

আপনার কি আংশিক 401 (কে) রোলওভার করা উচিত?

এটি সত্যই আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং বর্তমান 401 (কে) এ বিনিয়োগিত আপনার অর্থের কিছু অংশ রেখে দেওয়ার কোনও সুবিধা রয়েছে কিনা তা নির্ভর করে। কেবলমাত্র জেনে রাখুন যে আপনার অবশিষ্ট অর্থ বিদ্যমান 401 (কে) পরিকল্পনায় রেখে আপনার অর্থের একটি অংশ কোনও রোলওভার আইআরএ স্থানান্তরিত করা সম্ভব।

জোশুয়া হোল্ট

জোশুয়া হোল্ট প্রাইভেট ইক্যুইটি এমঅ্যান্ডএ আইনজীবী এবং বিগলাও ইনভেস্টর এর স্রষ্টা, জোশ এমন কোনও জায়গা খুঁজে পাননি যেখানে আইনজীবীরা অর্থের বিষয়ে কথা বলছিলেন, তাই তিনি নিজেই এটি তৈরি করেছিলেন। তিনি জানেন যে বোগলেহেডস ফোরামটি কর সংক্রান্ত প্রশ্নাবলীর একটি দুর্দান্ত সংস্থান এবং সর্বদা ন্যায্য দামের জন্য ভাল পরামর্শ দেওয়ার জন্য সৎ পরামর্শদাতাদের সন্ধান করে।